O empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada é uma modalidade de crédito pessoal que oferece diversas tanto para os trabalhadores quanto para as empresas que os empregam. Neste artigo, vamos explicar o que é e como funciona o empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT), quais são os requisitos para solicitar, quais são os passos para contratar e quais são as dicas para usar de forma consciente e responsável.
O que é e como funciona o empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT)
O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que a prestação é descontada diretamente do salário do contratante todos os meses. Ou seja, o trabalhador não precisa se preocupar em pagar boletos ou débitos automáticos, pois o valor da parcela já vem deduzido na sua folha de pagamento.
Essa forma de pagamento traz algumas vantagens para o empréstimo consignado, como:
- Taxas de juros mais baixas do que as de outras modalidades de crédito pessoal, pois o risco de inadimplência é menor;
- Maior facilidade de contratação, pois não é necessário apresentar muitos documentos ou comprovantes;
- Maior flexibilidade na escolha do valor e do prazo do empréstimo, pois depende da margem consignável disponível;
- Maior liberdade na utilização do dinheiro, pois pode ser usado para qualquer finalidade, como quitar dívidas, reformar a casa, fazer uma viagem ou realizar um projeto pessoal.
Para ter acesso ao empréstimo consignado para trabalhadores o trabalhador com carteira assinada precisa atender a alguns requisitos, como veremos a seguir.
Quais são os requisitos para solicitar o empréstimo consignado
Para solicitar o empréstimo consignado, o trabalhador com carteira assinada precisa:
- Ter registro formal na Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS) e responder ao regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho);
- Comprovar renda fixa e garantida, ou seja, ter um salário mensal estável;
- Verificar se a empresa empregadora possui convênio com alguma instituição financeira que ofereça o empréstimo consignado.
O convênio entre empresas e instituições financeiras é facultativo, ou seja, depende da vontade e do interesse de ambas as partes. Por isso, nem todas as empresas do setor privado disponibilizam o benefício do empréstimo consignado para seus funcionários.
Para saber se a empresa empregadora possui convênio com alguma instituição financeira que ofereça o empréstimo consignado, o trabalhador deve consultar o departamento de recursos humanos da empresa e se informar sobre a disponibilidade e as condições iniciais para contratação.
Quais são os passos para contratar o empréstimo consignado
Se a empresa empregadora possui convênio com alguma instituição financeira que ofereça o empréstimo consignado, o trabalhador pode seguir os seguintes passos para contratar:
- Fazer uma simulação: na calculadora da instituição financeira escolhida, informar o valor total que precisa ou o valor que deseja pagar nas parcelas mensais, inserir seus dados pessoais e profissionais e verificar as ofertas disponíveis;
- Enviar a proposta: escolher a oferta que mais se adequa às suas necessidades e expectativas e enviar a proposta para análise da instituição financeira;
- Assinar o contrato: após a aprovação da proposta pela instituição financeira e pela empresa empregadora, receber o contrato por e-mail ou por correio, ler atentamente todas as cláusulas e condições e assinar eletronicamente ou fisicamente;
- Receber o dinheiro na conta: após a confirmação da assinatura do contrato pela instituição financeira e pela empresa empregadora, receber o dinheiro do empréstimo na conta indicada em até 48 horas.
O processo de contratação do empréstimo consignado pode variar de acordo com a instituição financeira e a empresa empregadora, mas geralmente é simples e rápido. No entanto, é preciso ter cuidado e responsabilidade ao usar o dinheiro do empréstimo, como veremos a seguir.
Quais são as dicas para usar o empréstimo consignado de forma consciente e responsável
O empréstimo consignado pode ser uma ótima solução para resolver problemas financeiros ou realizar sonhos, mas também pode se tornar uma armadilha se não for usado de forma consciente e responsável. Por isso, é importante seguir algumas dicas, como:
- Planejar o orçamento: antes de contratar o empréstimo consignado, é preciso fazer um planejamento financeiro e verificar se as parcelas cabem no seu orçamento mensal, sem comprometer outras despesas essenciais;
- Comparar as ofertas: é recomendável pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras que oferecem o empréstimo consignado, analisando as taxas de juros, os prazos, os valores e as condições de pagamento;
- Verificar a margem consignável: a margem consignável é o limite máximo que pode ser comprometido com o empréstimo consignado, que é de 30% do salário líquido do trabalhador com carteira assinada. É preciso respeitar esse limite para evitar o endividamento excessivo;
- Evitar o endividamento: é preciso ter cautela ao contratar o empréstimo consignado e evitar fazer novos empréstimos ou refinanciar o existente sem necessidade. O ideal é quitar o empréstimo o quanto antes e poupar para emergências ou objetivos futuros.
Conclusão
O empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada é uma modalidade de crédito pessoal que oferece diversas vantagens, como taxas de juros mais baixas, facilidade de contratação, flexibilidade na escolha do valor e do prazo e liberdade na utilização do dinheiro.
No entanto, para solicitar o empréstimo consignado, o trabalhador precisa ter registro formal na CTPS, comprovar renda fixa e garantida e verificar se a empresa empregadora possui convênio com alguma instituição financeira que ofereça o consignado.
Para contratar o empréstimo consignado, o trabalhador precisa fazer uma simulação, enviar a proposta, assinar o contrato e receber o dinheiro na conta. Para usar o empréstimo consignado de forma consciente e responsável, o trabalhador precisa planejar o orçamento, comparar as ofertas, verificar a margem consignável e evitar o endividamento.
Esperamos que este artigo tenha esclarecido suas dúvidas sobre o empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada. Se você ainda quer saber mais sobre este assunto ou sobre como fazer um empréstimo consignado, fale já com um de nossos especialistas!
